Blog · Banking/KYC
Banking, KYC und Source of Wealth sauber vorbereiten.
Bankfähigkeit entsteht nicht erst beim Kontoantrag. Sie entsteht, wenn Struktur, Vermögensherkunft, Zahlungsflüsse, steuerliche Einordnung und Governance von Beginn an konsistent dokumentiert werden.
Warum Banken so genau fragen
Internationale Gesellschafts-, Holding- und Stiftungsstrukturen sind für Banken erklärungsbedürftig. Die Bank will verstehen, wer wirtschaftlich berechtigt ist, woher Vermögen stammt, warum die Struktur besteht, welche Transaktion konkret finanziert wird und ob die Angaben mit Steuer- und Registerunterlagen zusammenpassen.
Source of Wealth und Source of Funds
- Source of Wealth beschreibt die wirtschaftliche Entstehung des Vermögens, etwa Unternehmertätigkeit, Verkauf, Dividenden, Erbschaft oder langjährige Investments.
- Source of Funds beschreibt die konkrete Mittelherkunft einer Zahlung, Einzahlung, Investition oder Kontoeröffnung.
- Beides sollte mit Verträgen, Jahresabschlüssen, Steuererklärungen, Kontoauszügen, Verkaufsunterlagen und Organigrammen belegt werden können.
- Widersprüche zwischen Bankunterlagen, Steuerunterlagen und tatsächlicher Struktur führen regelmäßig zu Rückfragen.
Strukturierte Vorbereitung
Sinnvoll ist ein kompaktes KYC-Dossier mit Organigramm, Gesellschaftsdaten, Rollen, wirtschaftlich Berechtigten, Kontrollrechten, Vermögensherkunft, erwarteten Zahlungsflüssen und Ansprechpartnern. Das reduziert nicht alle Rückfragen, aber es macht sie steuerbar.